Welche Vorteile bietet mir das Tagesgeldkonto?
Bei einem Tagesgeldkonto handelt es sich um eine vollkommen sichere und
dennoch sehr hoch verzinste Geldanlagemöglichkeit. Es eignet sich daher
ideal für all diejenigen Menschen, die trotz eines großen Sicherheitsbedürfnisses
eine gute Rendite nicht auslassen möchten. Aufgrund seiner flexiblen Buchungsmechanismen
ist das Tagesgeld ideal zur Lagerung kurzfristiger Liquiditätsreserven geeignet.
Guthaben sollten konsequent auf ein Tagesgeldkonto umgebucht werden, da
auf Girokonten i.d.R. nur minimale Zinsen gewährt werden.
Ist mein Geld bei einem Tagesgeldkonto wirklich sicher angelegt?
Ja, beim Tagesgeld handelt es sich um eine 100% sichere Anlage. Das Geld
der Anleger wird von der kontoführenden Bank zwar auf dem Tagesgeldmarkt
angelegt und an andere Banken verliehen, während sämtlicher Transaktionen
ist es jedoch durch Bankensicherungsfonds abgedeckt. Selbst wenn die Bank,
an die das Geld verliehen wurde, Konkurs gehen sollte, wären die Gelder
der Kunden nach wie vor vorhanden, da Kundengelder und Eigenmittel der Bank
streng getrennt werden.
Was ist Tagesgeld eigentlich genau?
Beim Tagesgeld handelt es sich um eine Anlage auf dem Geldmarkt, genauer
gesagt dem Markt für Tagesgeld. Dieser Markt wurde geschaffen, weil die
Banken herausgefunden haben, dass es auf Dauer günstiger ist, sich bei kurzfristigen
Liquiditätsengpässen gegenseitig Geld zu leihen, anstatt Gelder zu einem
hohen Zins (EURIBOR) von der Zentralbank aufzunehmen. Mit einem Tagesgeldkonto
geben die Banken nun auch den Anlegern die Möglichkeit, von den Vorteilen
dieses Marktes zu profitieren.
Wie kann ich gute Tagesgeldangebote finden?
Es gibt derzeit unendlich viele Angebote zum Tagesgeld, die besten findet
man jedoch mit einem so genannten “Tagesgeldvergleich”. Hierbei handelt
es sich um ein kostenlosen Anbietervergleich, denn sie z.B. hier finden
können.
Wie funktioniert die Buchung bei einem Tagesgeldkonto?
Das Geld, das auf einem Tagesgeldkonto angelegt werden soll, kann entweder
von dem Kunden auf sein Tagesgeldkonto überwiesen werden oder die jeweilige
Bank wird angewiesen eine Abbuchung vorzunehmen. Der Zins wird dabei ab
dem Tag der Wertstellung gewährt. Möchte man wieder über das Geld verfügen,
überweist man es sich einfach zurück aufs Girokonto.
Wie kann ich über meine Gelder verfügen, wenn diese angelegt sind?
Da nie das Geld aller Anleger am Tagesgeldmarkt angelegt wird, bezahlt die
Bank jeden Anleger, der eine Auszahlung wünscht, aus den liquiden Mitteln
aus. Das Guthaben ist also jederzeit verfügbar.
Wie schnell komme ich wieder an mein Geld?
Wenn die Rücküberweisung aufs Girokonto ausgeführt wurde, ist mit dem Geldeingang
binnen 48 Stunden zu rechnen.
Ist ein Tagesgeldkonto besser als ein Sparbuch?
Bei einem Sparbuch liegt der Zins in der Regel zwischen 1% und 1,5%. Da
in Deutschland aber ein Wertverlust des Euro von ca. 3% vorherrscht, ist
ein Sparbuch de facto ein Minusgeschäft. Bei einem Tagesgeldkonto liegt
der Zins deutlich höher. Das Geld kann aber, wie bei einem Sparbuch auch,
jederzeit vom Kunden abgehoben werden.
Welche Kosten sind mit einem Tagesgeldkonto verbunden?
Bei allen seriösen Anbietern ist ein Tagesgeldkonto 100% kostenfrei.
Sind die Zinsen beim Tagesgeld fix?
Nein, da sich die Zinsen fürs
Tagesgeld
am aktuellen Marktzins orientieren, steigt oder fällt der Zins stets mit
den Entscheidungen der EZB (Europäische Zentralbank) über den Europäischen
Leitzins (EURIBOR). Wenn die EZB den Zins erhöht, die Aufnahme von Krediten
also teurer macht, dann steigt auch der Zins am Tagesgeldmarkt, da dieser
auch mit höheren Zinsen noch unter EURIBOR-Niveau liegt. Umgekehrt verhält
es sich genauso: Sinkt der EURIBOR, sinkt auch der Zins fürs Tagesgeld.
Sind die Zinsen, die ich beim Tagesgeld erhalte steuerpflichtig?
Ja, Zinserträge sind in Deutschland immer steuerpflichtig. Zur Zeit werden
noch 30% Zinsabschlagsteuer berechnet und die Zinsen müssen als Einkünfte
in der Steuererklärung angegeben werden. Ab 01.01.2009 werden pauschal 25%
Abgeltungsteuer einbehalten (zzgl. Kirchensteuer und Solidaritätszuschlag
- maximal 28%). Besonders Kunden mit einem hohen persönlichen Steuersatz
profitieren von dieser Regelung, da ihre Steuerschuld mit der Zahlung der
Abgeltungsteuer “abgegolten” ist. Sparer mit einem niedrigeren Steuersatz
können sich die Differenz zur Abgeltungsteuer über den Lohnsteuerjahresausgleich
zurückholen.
Kann ich die Steuerlast mit einem Freistellungsauftrag verhindern?
Grundsätzlich ja, es ist jedoch so, dass ein Freistellungsauftrag geschaltet
werden kann. Dieser besteht ab dem 01.01.2009 nicht mehr aus Sparerfreibetrag
und Werbungskostenpauschbetrag, sondern wird nun zum “Sparerpauschbetrag”.
Die bisherige Höchstsumme von 1313 Euro (750 Euro Sparerfreibetrag, 51 Euro
Werbungskostenpauschbetrag, 512 Euro Freibetrag für Kursgewinne aus Aktien
und anderen Wertpapierveräußerungen) sinkt dann auf 801 Euro für Ledige
und 1602 Euro für Verheiratete (bisher 2626 Euro) ab.
Brauch ich neben dem Tagesgeld- noch ein Girokonto?
Ja, das Tagesgeldkonto kann niemals das Girokonto ersetzen, da es sich bei
einem Tagesgeldkonto um eine reine Sparanlage handelt. Abhebungen am Geldautomaten,
Überweisungen an fremde Konten oder auch Abbuchungen von fremden Firmen
sind nicht möglich.
Ist das Tagesgeld die beste Anlageform?
Diese Frage lässt sich so einfach nicht beantworten, da die Frage, was die
“beste Anlageform” ist, stets von der individuellen Situation des Kunden
und seiner Anlagementalität abhängig gemacht werden muss. Wer aber eine
risikolose Anlage mit täglicher Verfügbarkeit sucht, der kommt am Tagesgeld
kaum vorbei.
Was bedeutet PostIdent?
Die meisten Tagesgeldkonten werden inzwischen nicht mehr über Filialbanken,
sondern über das Internet abgeschlossen. Da aber die Internetbanken ihre
Kunden nicht persönlich zu Gesicht bekommen, ist es notwendig, dass der
Kunde sich einmal offiziell identifiziert. In der Regel erfolgt diese Identifikation
über das so genannte PostIdent Verfahren. Ein Postbeamter führt in diesem
Fall die Identifikation durch (Personalausweis nicht vergessen!) und schickt
ein entsprechendes Formular an die Bank. Die Postkosten werden in jedem
Fall von der Bank übernommen.